導讀  

搭建平臺實現網絡游戲行業反洗錢協作機制、信息共享機制，以網絡游戲玩家注冊身份證件信息為載體，實現不同游戲間反洗錢預警與信息共享。

  正文  

隨著網絡游戲市場規模的不斷擴大及第三方支付平臺的日益興起，新型洗錢方式逐漸向市場規模廣闊、監管薄弱、尚未納入反洗錢監管序列的網絡游戲行業滲透，利用網絡游戲進行洗錢活動已經成為客觀存在的事實，銀行及第三方支付機構應加大網絡游戲反洗錢監管力度。

  網絡游戲行業洗錢行為的主要操作方式  

利用網絡游戲點卡交易進行洗錢活動

點卡消費是網絡游戲最普遍的消費模式，游戲玩家通過購買點卡，獲得相對應的游戲時間及服務。根據《文化部關于規范網絡游戲運營加強事中事后監管工作的通知》，游戲玩家用法定貨幣進行點卡充后，便無法直接用點卡向游戲運營商兌換法定貨幣。但游戲點卡可以通過游戲幣交易或游戲道具交易在游戲玩家之間進行自由流通，且交易價格是玩家之間協議操作，運營商僅充當交易平臺的角色，無法干涉交易價格。多數網絡游戲還存在贈送及代付功能，用戶直接用法定貨幣充值游戲點卡，再通過交易平臺出售、贈送游戲點卡給其他玩家等進行交易及互換，最終仍能夠實現虛擬貨幣向法定貨幣的轉化。洗錢犯罪分子或團伙利用這一交易模式進行買賣勾結合作，采用分散點卡充值，游戲道具贈送、代付等行為對“黑錢”離析，在多個游戲賬號之間進行合法收入與“黑錢”融合，最終實現形式上的合法化，完成洗錢行為。

通過官方交易平臺虛假買賣進行洗錢活動

部分網絡游戲運營商為了方便游戲玩家進行游戲充值及游戲道具交易，搭建官方交易平臺方便玩家之間進行交易。由于網絡游戲虛擬道具局限在同一游戲內，且產生具有依托游戲運營商設置的隨機性，在現實中沒有一個權威的機構能鑒定其在網絡游戲中的價值，僅能夠通過其在游戲內消耗的游戲幣價值折算法定貨幣定價，其定價具有隨意性。不法分子通過低價值物品在官方交易平臺中以高于實際價值的價格寄售，再通過不同的游戲賬號之間進行交互購買與寄售，最終實現洗錢活動。

通過非官方第三方支付平臺進行洗錢活動

隨著交易支付技術不斷進步及支付平臺的多元化，不法分子通過在不同的平臺進行充值交易，購銷雙方完全可以是犯罪同伙，以洗錢為目的，通過平臺交易指令，不斷進行洗錢活動中的離析行為，最終完成“黑錢”在形式上的合法化。

利用工作室集中的控制賬戶進行洗錢活動

網絡游戲工作室是通過招募的職業玩家進行游戲代練，為游散玩家提供幫助游戲升級、協助完成任務、代刷游戲幣等服務的行為。洗錢犯罪團伙通過成立工作室，用“黑錢”充值進行游戲裝備打造升級出售給其他玩家獲取游戲幣，在通過游戲內交易平臺或者第三方支付平臺進行交易將游戲幣轉化成游戲正常收入，在此類支付結算過程中必然會滋生洗錢行為。更有甚者，洗錢規模較大的犯罪團伙通過與網絡游戲運營企業相互勾結，通過投資網游企業將非法所得資金注入網絡游戲，通過網絡游戲不斷運作，將“黑錢”轉化成網絡游戲運營企業稅后合法收入，最后根據事前約定進行資金分成。

  網絡游戲行業成為洗錢溫床的主要原因  

法律制度不完善，網絡游戲行業反洗錢風險外部監管強度不足

文化部作為網絡游戲行業的主管部門目前僅有2016年12月5日頒布的《文化部關于規范網絡游戲運營加強事中事后監管工作的通知 》及2017年12月15日頒布的 《網絡游戲管理辦法》，其中未對網絡游戲運營公司反洗錢工作提出具體要求；2019年1月1日，中國人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，將為網絡游戲公司提供虛擬貨幣服務的互聯網金融機構納入需要履行反洗錢義務的特定非金融機構序列，辦法僅是針對相關提供虛擬貨幣服務的企業，并未對網絡游戲運營公司本身做出具體要求。《中華人民共和國反洗錢法》對網絡游戲運營公司也未提出具體要求。

運營企業不重視，網絡游戲行業反洗錢風險內部把控力度不夠

網絡游戲運營企業是以盈利為目的的單位，運營商為了維持客戶，在不影響游戲運作的前提下對玩家之間自發的線下法定貨幣與虛擬貨幣之間的交易，采取睜一只眼閉一只眼的態度。因為游戲幣在玩家間實現流動行為，并未對其營業收入有實質的影響。雖然一些網絡游戲公司也會以“牟利”為由對部分出現異常交易的游戲玩家進行封號及沒收游戲幣處理，但其出法點是基于維持游戲環境及游戲幣兌換比例穩定，并不在于反洗錢風險防控。

用戶身份識別不到位，網絡游戲玩家事實上的用戶身份信息不實

雖然網絡游戲實名制已經執行了很多年，但實質上的實名制推廣仍還有很多漏洞，網絡游戲公司實名制操作僅在網絡上進行，錄入姓名及證件號碼之后即可完成實名認證，與金融機構反洗錢客戶身份識別差距甚遠。從而存在犯罪分子及團伙盜用他人身份證信息進行游戲賬號注冊，進行洗錢行為操作的現象。網絡游戲工作室一般有幾人或十幾人采用技術手段進行游戲客戶端鏡像操作多開，可以同時控幾十甚至幾百個游戲賬號同時進行網絡游戲操作。多為冒用他人信息進行實名認證的虛假操作人，給網絡游戲反洗錢工作帶來諸多麻煩，甚至會誤導交易數據監管。

變相兌換不合規，網絡游戲虛擬貨幣與法定貨幣能夠間接兌換

《文化部關于規范網絡游戲運營加強事中事后監管工作的通知》明確規定，在各類網絡游戲中產生虛擬貨幣、虛擬道具不能夠兌換法定貨幣。監管規定雖然在一定程度上對游戲官方交易做出限制，但無法阻擋網絡游戲玩家之間通過官方交易平臺或第三方平臺進行自發的交易行為。交易行為多為游戲道具或虛擬貨幣與法定貨幣之間的交易，間接地實現了游戲幣、游戲道具與法定貨幣的兌換。網絡游戲中的道具價值沒有具體衡量標準，交易價格也是游戲玩家自行定價，使得犯罪分子或團伙能夠利用這種變相的不合規兌換為洗錢行為打開通道。

支付工具多元化，網絡游戲行業與第三方平臺間交易聯系密切

犯罪分子或團伙利用第三方支付平臺進行游戲點卡或者虛擬貨幣充值或交易進行洗錢活動，以第三方平臺為媒介，改變了銀行對交易雙方資金劃撥點對點的線性模式。第三方支付平臺在用戶發出指令后將其傳遞給銀行，銀行在接收指令后先將用戶賬戶資金劃撥到第三方支付平臺賬戶中，再從第三方支付平臺賬戶中將交易指令資金轉移到目標賬戶中去。這樣的操作使得第三方交易平臺完全割裂了交易雙方的直連關系，使得銀行及監管部門無法正確掌握資金的真正來源與最終去向，進而無法確定交易的因果關系和真實背景，為犯罪分子處置、離析、融合非法資金進行洗錢創造了機會。

加強網絡游戲行業反洗錢監管的對策

明確主管部門的監管職責

制定針對網絡游戲行業管理的法律法規，從立法的角度上嚴格對網絡游戲行業虛擬貨幣的發行、流通及與法定貨幣的兌換管理，文化部作為網絡游戲行業主管部門要承擔起反洗錢監管職責，結合《中華人民共和國反洗錢法》制定網絡游戲行業中關于反洗錢監管的法規及相應的操作規程，用法律制度去明確文化部門對網絡游戲行業的反洗錢監管職責。

搭建平臺實現網絡游戲行業反洗錢協作機制、信息共享機制，以網絡游戲玩家注冊身份證件信息為載體，實現不同游戲間反洗錢預警與信息共享，打擊網絡游戲洗錢犯罪行為，凈化網絡游戲環境，維持金融秩序穩定。

落實相關服務企業的義務人責任

自2019年1月1日起，向網絡游戲公司提供虛擬貨幣服務的互聯網金融機構已經被納入需要履行反洗錢義務的特定非金融機構序列。服務企業應勤勉盡責，嚴格遵循“了解你的客戶”原則，針對具有涉及明顯恐怖融資或者洗錢風險特征的客戶、業務關系和交易行為采取監管跟蹤措施，詳細了解建立業務關系的真實目的和最終意圖，深入了解非自然人客戶的最終受益所有人情況，深入了解自然人客戶的交易行為是否為本人操作，是否符合本人意愿和交易的實際受益人狀況；服務企業應當配備具有專業反洗錢技能工作人員并定期進行反洗錢業務培訓，提高反洗錢工作的精準度；為網絡游戲運營企業提供虛擬貨幣服務的公司要切實承擔起應盡的反洗錢義務，消除網絡游戲運營商片面追求利潤而忽略反洗錢工作的行為。

建立網絡游戲行業大額交易和可疑交易報告制度

在將網絡游戲運營企業以及網絡游戲虛擬貨幣服務企業納入法律規定的需要履行反洗錢義務的特定非金融機構序列之后，網絡游戲運營企業及虛擬貨幣服務企業應參照金融機構相關法律、行政法規，制定適合網絡游戲運營反洗錢的規章制度及操作規程。

在網絡游戲運營中對洗錢行為中的處置、離析、融合三個環節有針對性地進行監測，對一次性充值超過一定數額的交易執行大額交易報告制度；對同一IP地址或者同一證件號碼注冊的不同游戲賬號連續多次充值超過一定數額執行大額交易報告制度；對集中由一個網銀賬戶或者第三方平臺充值支付分散到多個游戲賬戶中執行可疑交易報告制度；對多個不同游戲賬戶集中資金到同一賬戶執行可疑交易報告制度等。利用大數據平臺搭建反洗錢數據模型，通過“系統篩選+人工鑒別”的模式，設定相應的大額交易及可疑交易檢測數據指標，對網絡游戲中全量交易進行數據篩選，抓取可疑交易線索進行人工分析。

健全網絡游戲玩家客戶身份識別制度

加強對網絡游戲玩家身份識別的監管及有效監測。網絡游戲運營商對客戶身份識別不僅僅要局限于注冊用戶實名認證及注冊證件信息完整，更需要驗證注冊證件是否為真實為本人持有、注冊意愿是否真實、有無存在他人冒用的情況等。同時要結合最新技術手段進行洗錢風險防控，如在注冊時添加上傳證件影像、系統聯網核查、人臉識別、指紋采集對比等技術環節，對網絡游戲注冊客戶進行有效的識別。借鑒商業銀行開戶操作經驗，限制同一證件號碼注冊游戲賬戶數量等方式強化網絡游戲玩家客戶身份識別工作。建立異常玩家數據庫，利用大數據采集及對比技術，對在各類網絡游戲中有洗錢行為的客戶進行限制注冊等手段進行有效監管。

強化第三方支付管理工作

加強對第三方交易平臺的交易行為監管對于預防和打擊利用網絡游戲犯罪行為有著至關重要的作用。犯罪分子利用網絡游戲進行洗錢行為的最終目的就是要把非法獲取的“黑錢”通過處置、離析、融合三個環節最終轉化成形式上的“合法收入”，融合之后的“合法收入”想要通過第三方交易平臺轉化成法定貨幣必然是要涉及銀行賬戶。強化第三方監管，結合銀行賬戶開戶證件及預留手機號碼加強綁定賬戶身份認證，規范交易賬戶使用行為對反洗錢工作的推進意義重大。對于已有賬戶未開展實名認證或者不愿意開展實名認證的賬戶及時做停用處理，督促合規使用賬戶。

（作者單位為中國農業銀行安徽省分行）

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