導讀
 

保交所建設初期，將重點建設國際再保險、國際航運保險、大宗保險項目招投標、特種風險分散的“3+1”業務平臺；建設中后期，規劃建設保險、再保險、保險資產以及保險衍生品四大交易平臺，搭建賬戶、登記、結算、征信等配套服務功能，逐步形成創新性、公開性的多層次市場體系。


正文

 

2016年，我國保險業實現總保費收入3.1萬億元，同比增長27.5%，超過日本，排名世界第二。但從總體上看，我國保險業仍處于發展的初級階段，與現代保險服務業的要求還有較大差距。市場形態單一、交易相對分散、服務質量不高、運營效率低下、信息分割嚴重、交易成本較高等行業痛點、難點，制約著保險行業的進一步發展。在這一背景下，國務院批準設立上海保險交易所（以下簡稱“保交所”），通過構建完善的保險市場交易功能與服務體系，提升保險市場的效率，促進保險服務的現代化，滿足人民群眾日益增長的保險需求。

 

致力于保險交易市場現代化發展

 

2014年8月，國務院出臺《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》，明確提出建設保險強國的發展目標，指出要“組建全行業的資產托管中心、保險資產交易平臺、再保險交易所、防災防損中心等基礎平臺”。保交所的成立，既是貫徹落實國家有關保險業發展戰略部署的有力抓手，又是保險業服務供給側改革、促進普惠金融的一項重大創新，標志著中國結束了沒有保險要素交易市場的歷史，揭開了保險業創新驅動發展的重要篇章。


明確提出發展方向


自2016年6月成立以來，保交所明確提出“要立足于支持普惠保險，發展人民群眾需要的保險”和“讓保險市場更有效率、讓保險產品更加惠民”的發展目標，并明確了堅持保交所姓保的發展方向、堅持市場化辦所的經營方針、堅持技術驅動的創新模式、堅持綜合服務平臺和行業基礎設施的市場定位，致力于創新運用金融科技最新成果，著力打造“創新型基礎運營服務集中化平臺”，努力建成“立足上海、面向全國、輻射全球”的創新型保險要素市場，積極發揮功能平臺作用，為行業提供中后臺基礎運營支撐，為市場參與者提供綜合服務支持。


科學認識基本屬性


一是平臺屬性，保交所只是作為平臺提供風險轉移和分散的相關基礎設施，不提供承保能力，不承擔保險風險；二是基礎設施屬性，保交所作為金融交易所，天然具備金融交易的一般技術和基礎功能，如賬戶、登記、托管、交易、支付、結算、征信等，這些設施的引入和應用將極大提升保險交易的效率；三是公開市場屬性，保交所作為行業的集中交易場所，具有顯著的公開市場性，包括公平、公正的交易規則，充分信披的公開性要求，標準透明的交易產品，保護公眾利益優先的原則等；四是科技屬性，保交所深度集成云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等金融科技，具有向保險業上下游產業鏈拓展和延伸能力，致力于形成保險科技生態系統。


重點搭建四大平臺


保交所作為保險風險交易所，秉持“讓保險市場更有效率、讓保險產品更加惠民”的愿景，按照“夯實基礎、完善服務、形成體系”的發展思路穩步前行。建設初期，重點建設國際再保險、國際航運保險、大宗保險項目招投標、特種風險分散“3+1”業務平臺；建設中后期，規劃建設保險、再保險、保險資產以及保險衍生品四大交易平臺，搭建賬戶、登記、結算、征信等配套服務功能，逐步形成創新性、公開性的多層次市場體系。

 

基礎設施建設取得五大成果

 

保交所立足行業基礎設施定位，瞄準產品供給、渠道供給、服務供給、技術供給四大供給，逐步探索并確定“多點切入、功能配套、重點布局”的經營策略，以創新為導向，以發展為根本，積極穩妥推進業務平臺和配套功能設施建設。

搭建保險交易的行業基礎設施服務平臺

保交所積極引入支付、結算、賬戶、征信等各類金融交易技術，結合保險業轉型升級需要，創新建立保險業功能服務設施。支付結算方面，保交所發揮行業基礎設施功能，與6家銀行合作共建資金劃撥系統，確保了項目一期正式建成，能為保交所各項業務和保險行業提供高效低成本的資金劃撥服務。同時，保交所以巨災保險項目為依托，完成保交所支付、清結算和賬務系統初步建設，可支持17家銀行的網銀支付和30家銀行的快捷支付，能支持各類保險產品的支付、清結算及賬務服務。賬戶征信方面，賬戶系統一期功能已開發完畢，已隨巨災系統同步上線運營，正在進行二期開發，逐步完善功能服務，努力建成行業集中統一的賬戶體系，解決保險行業賬戶信息不統一的痛點、難點。同時，保險征信體系一期與公安部等權威數據源對接，已經在為行業提供更加安全高效低成本的保險反欺詐類綜合信息查詢認證服務；正在探索運用區塊鏈等先進金融科技、搭建行業征信信息共享聯盟，進一步推進征信體系建設，實現跨機構、跨市場的信息互聯互通。

高起點規劃建設上海國際再保險中心

再保險市場作為保險市場的重要組成部分，與保險市場相互依存、相互促進。我國再保險市場在快速發展的同時，也存在一些問題和挑戰，如市場供給結構性不足、技術力量和承保能力與國際領先市場差距較大、市場開放程度有待進一步提高等。為此，保交所積極向保監會提出關于建設上海國際再保險中心的建議，保監會作出以保交所為載體，建設再保險中心的重要批示。為貫徹落實保監會要求，推動再保險行業創新發展，保交所從多個層面入手加快再保險平臺建設。一是調動多部門力量，初步形成《上海國際再保險中心規劃方案》，為上海再保險中心建設做好規劃設計；二是正式受托管理中國再保險登記系統，并在此基礎上，啟動再保險交易平臺系統研發，完善交易及配套功能與服務；三是啟動再保險境外會員保證金制度建設，著手再保險年報編寫工作，起草2017年上海再保險峰會方案，吸引境外再保險主體匯聚上海，努力提高我國再保險業的競爭力和定價權。

正式上線地震巨災保險運營平臺

任何一個國家的巨災保險制度建設都是一道難題。我國地緣廣闊、地理環境多元化、經濟發展水平不均衡、地區災害和城鄉居民住宅的差異性大，加上民眾保險意識不強，制度建設難上加難。隨著地震巨災共同體的成立，建立統一的管理服務綜合平臺成為必然。圍繞發展普惠保險這一目標，保交所以“保交所+”為抓手，著力做好地震巨災保險建設，主動與地震巨災共同體緊密協作，制訂平臺建設方案，穩步開展確定需求、招標廠商、搭建私有云、系統研發、組織共同體培訓等各項工作，確保了平臺按計劃在12月26日上線，實現了承保、批改、清分、結算全流程自動化操作，大幅提高管理效率、降低業務成本，為建立巨災數據庫奠定基礎，并成功實施“保交所+共保體”模式，為保交所商業模式發展探索出一條新路徑。截至4月17日，通過平臺覆蓋20萬戶，提供風險金額約200億元。未來，保交所將探索逐步納入臺風、洪水、農房等地方試點業務等多種措施，與共同體合作拓展巨災保險覆蓋面，多措并舉加快巨災保險平臺建設，為社會經濟發展保駕護航。

成功試點保險資管平臺首批產品

國家“十三五”規劃綱要明確提出要“探索建立保險資產交易機制”。國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》提出“組建全行業的資產托管中心、保險資產交易平臺，為提升保險業風險管理水平、促進行業轉型升級提供支持”。保交所自成立以來就將資管平臺建設列為重點發展的四大平臺之一，積極推動平臺公司籌建及系統上線。一是切實做好綜合賬戶系統、產品中心、發行系統、信息披露系統、登記系統、交易系統及組合資管系統等核心業務子系統建設，并把信息服務系統、機構系統接口等業務支持類系統以及資質認證系統、客服系統等運營管理類系統列入開發計劃。二是擬定平臺對外業務規則及實施指引，完成業務管理、信息技術管理、信息安全管理、內部風險控制、運營管理、系統權限管理等方面的內部管理制度建設，順利完成一期集中登記系統的運維接管工作。2016年11月10日，保交所資管平臺圓滿完成首批產品試點上線工作，試點首發2只保險資產管理產品，首批用戶包括壽險公司、產險公司、保險資管公司、銀行等金融機構20余家，發行注冊總規模78.8億元。

試點上線保險招投標系統

國家“十三五”規劃綱要明確指出，要“創新扶貧開發方式，健全精準扶貧工作機制，健全廣泛參與機制”，堅決推進精準扶貧精準脫貧。抓住落實精準扶貧的契機，保交所與公益慈善組織、銀行和保險公司以及地方政府合作，構建“公益+交易所+保險”的精準扶貧新模式，并切實做好平臺建設、扶貧項目招投標組織等各項工作，順利實現招投標平臺試點上線，有效撬動保險放大保障的“杠桿”功能，為云南和陜西兩個貧困地區的20萬余名兒童送去約80億元的保險保障，實現了扶貧資金與扶貧項目的有效對接，取得了良好的社會效應。下一步，保交所將制定并發布招投標市場規則，建設與之配套的招投標信息系統，爭取在政府以及國有企業大型招投標項目上取得突破。

 

力爭未來全球引領“科技辦所”

 

金融科技是促進保險轉型升級的重要動力。它能創造新的業務模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。將金融科技全面應用于保險領域，必將大幅度提升市場效率和解決固有的痛點難點問題，并創造出更符合現代保險服務業需求的新業態。保交所堅持高技術起點的創新發展模式，把金融科技作為辦所、興所的第一生產力，通過大數據、區塊鏈以及人工智能形成保交所的高技術優勢，推動保險行業合作和變革。

完成大數據平臺搭建

保交所以建設私有云項目為切入點，著力為保險生態系統打造軟硬件基礎平臺以及大數據平臺，致力于為行業提供更靈活、更可靠、更安全的交易平臺能力。目前，保交所已引入了分布式、服務化、異步、安全交易等強互聯網特征的技術，初步完成大數據云平臺的初步搭建。地震巨災平臺正式成為依托保交所綜合服務平臺而建的第一個應用云計算、大數據能力的行業性保險核心業務系統。下一步保交所將利用大數據及云平臺幫助行業積極推進數據合作，在營銷、服務、產品層面為保險行業作出積極的貢獻。

通過區塊鏈技術驗證

利用信息不對稱騙保、篡改原始病例虛假理賠、投保人客戶信息流失被盜賣、保險賠償金被冒領等痛點，困擾著金融保險行業長期健康發展。在科技金融環境下如何利用“區塊鏈”建立保險行業的信用體系，成為保交所勇于擔負的重任。3月28日，保交所聯合9家保險機構成功通過區塊鏈數據交易技術驗證，從功能、性能、安全、運維四個維度驗證了區塊鏈在保險征信方面運用的可行性，借助區塊鏈安全性、可追溯、不可篡改等優勢，致力于解決保險業在征信方面長期存在的痛點、難點。目前，保交所正加緊建設適合保險行業的區塊鏈技術平臺，在組織行業成功通過數據交易驗證的同時，一方面匯聚業內外機構，成立區塊鏈數據共享聯盟，探索在人身意外險、代理人、騙保人信息查詢等方面的應用；另一方面，繼續加大探索的深度和廣度，在區塊鏈底層技術及保險理賠等應用場景開展研發工作。

探索人工智能技術應用

人工智能在保險領域有著廣闊的發展空間。通過機器學習，挖掘大數據背后的隱藏價值，將實現個性化定價、自動化核保理賠，智能識別反欺詐行為，從而降低行業成本，提高行業效率，提升客戶體驗。限制人工智能發展的瓶頸因素一是技術，二是數據，目前這兩項單一保險機構不具備明顯優勢。保交所作為行業性機構，將匯聚保險行業技術人才，整合行業數據資源，打通業內外數據壁壘，以開放與合作的心態，共同探索人工智能在保險業的應用，共同推進行業創新發展。


展望未來，保交所將堅持保交所“姓保”的發展方向，堅持市場化辦所的經營方針，堅持技術驅動的創新模式，堅持綜合服務平臺、行業基礎設施的市場定位，促進保險交易更加透明，信息披露更加充分，服務更加便利，功能更加完備，推動保險風險跨空間、跨時間、跨渠道、跨層次交易，在更大范圍分散風險，在更高水平管理風險，努力實現“保險讓生活更美好”。

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